주택담보대출 이자계산기 금액과 금리, 기간을 넣고 세 가지 방식을 비교하세요
같은 금액을 같은 금리로 빌려도 갚는 방식에 따라 총 이자가 수천만원씩 차이납니다. 그런데 대출 상담에서 이 선택을 깊이 설명해주는 경우는 없죠. 결국 돈 내는 사람이 미리 계산하고 결정하고 가야 합니다.
담보대출 심사 실무를 하다 보면, 월 납입액만 보고 결정하셨다가 나중에 총액을 알고 놀라시는 경우가 있습니다. 계산기 숫자를 어떻게 읽어야 하는지, 그리고 이 숫자가 실제와 어떻게 다른지 말씀드리겠습니다.
대출은 갚는 방식에 따라 총 이자가 수천만원씩 차이납니다. 그런데 대출 상담에서 이 선택을 깊이 설명해주는 경우는 많지 않습니다.
아래 계산기에 금액과 금리, 기간을 넣으시면 세 가지 방식을 나란히 비교하실 수 있습니다.
대출 이자 계산기
같은 돈을 빌려도
갚는 방식에 따라 이자가 달라집니다
금액과 금리, 기간을 넣으면 세 가지 상환 방식을 한 번에 비교해 드립니다. 총 이자가 얼마나 벌어지는지 바로 보입니다.
법정 최고금리는 연 20%입니다
원금 없이 이자만 내는 기간입니다. 없으면 0
원금균등
원금을 매달 똑같이 나눠 갚습니다. 이자는 남은 잔액에만 붙어 갈수록 가벼워집니다.
원리금균등
매달 같은 금액을 냅니다. 초반에는 이자 비중이 크고 뒤로 갈수록 원금 비중이 커집니다.
만기일시
이자만 내다가 마지막에 원금을 한 번에 갚습니다. 월 부담은 가볍지만 총액이 큽니다.
원금과 이자만 반영한 참고용 계산입니다. 실제 상환액에는 근저당 설정비, 인지세, 중도상환수수료 등이 추가될 수 있고, 금융사별로 계산 방식이 다를 수 있습니다.
주택담보대출 이자계산기 어떤 방식을 고를 것인가
위에 제공된 주택담보대출 이자계산기 실제로 사용해보셨나요? 세 가지 중 무엇이 유리한지는 상황에 따라 다릅니다. 다만 원리는 하나인데요. 월 부담이 가벼운 방식일수록 총 이자가 커집니다.
1억을 연 12%로 36개월 빌리는 경우로 예를 들어 보겠습니다.
- 원금균등 – 첫 달 377만원, 마지막 달 280만원, 총 이자 1,850만원
원금을 매달 똑같이 나눠 갚이 때문에 이자는 남은 잔액에만 붙으니 갈수록 가벼워지고 총 이자가 가장 적습니다. 초기 부담을 감당할 수 있다면 이쪽이 유리합니다. - 원리금균등 – 매달 332만원, 총 이자 1,957만원
매달 원금과 이자 같은 금액을 냅니다. 예산 관리가 편해서 가장 많이 선택되는 방식이며 원금균등보다 이자를 약 107만원 더 냅니다. - 만기일시 – 매달 100만원, 만기에 1억 100만원, 총 이자 3,600만원
이자만 내다가 마지막에 원금을 한 번에 갚습니다. 월 부담은 3분의 1 수준이지만 총 이자는 두 배 가까이 됩니다.
판단 기준을 한 줄로 정리하면 이렇습니다.
소득이 안정적이고 초기 부담을 감당할 수 있으면 원금균등, 매달 일정한 지출을 원하면 원리금균등, 단기간에 목돈으로 상환할 계획이 확실하면 만기일시입니다.
만기일시는 상환 계획이 확실할 때만 선택하셔야 합니다. 만기에 원금을 못 갚으면 연장하거나 다른 대출로 막아야 하는데, 그 시점의 조건이 지금과 같다는 보장이 없을 수 있으니까요.
주택담보대출 이자계산기 거치기간은 생각보다 비쌉니다
계산기에 거치기간을 넣어보시면 총 이자가 얼마나 늘어나는지 바로 보입니다. 거치기간은 원금 없이 이자만 내는 기간으로 당장 여유가 없을 때 유용해 보이지만, 그동안 원금이 전혀 줄지 않습니다.
1억을 연 12%로 빌리면서 12개월 거치를 두면, 그 1년 동안 매달 100만원씩 이자만 냅니다. 원금은 1억 그대로인 채로 1,200만원이 나갑니다.
그리고 거치가 끝나면 남은 기간에 원금을 몰아서 갚아야 하니 월 납입액도 올라가죠. 앞의 예에서는 원금균등 기준 첫 달 납입액이 377만원에서 516만원으로 뜁니다.
저희는 거치기간을 권하지 않는 편입니다. 지금 부담을 미루는 것이지 줄이는 게 아니고, 미룬 만큼 나중이 무거워지기 때문인데요.
다만 명확한 사정이 있을 때는 다릅니다. 몇 달 뒤 확실한 자금 유입이 예정되어 있거나, 잔금처럼 정해진 시점에 정리될 건이라면 거치가 맞을 수 있습니다.
주택담보대출 이자계산기 계산기 숫자와 실제 승인액은 다릅니다
오늘 제공한 주택담보대출 이자계산기 계산은 원금과 이자만 알려드리고 실제로는 여기에 더 붙는 것이 있습니다.
- 근저당 설정비와 인지세 – 담보대출은 등기를 해야 하니 설정 비용이 발생
- 중도상환수수료 – 약정된 기간 안에 갚으면 잔액의 일정 비율이 붙습니다. 미리 갚으려는 계획이 있다면 이 비용까지 넣어 계산하셔야 합니다.
그리고 한도 자체가 계산과 다를 수 있습니다. 실제 한도는 담보 가치, 소득(DSR), 규제 상한 중 가장 낮은 값으로 정해집니다. 한도가 어떻게 계산되는지는 [후순위 담보대출]에서 확인하실 수 있습니다.
한 가지 더 짚을 것은 후순위 담보대출은 상환 방식 선택권이 제한되는 경우가 있습니다. 상품 구조상 만기일시나 원리금균등으로 정해져 있는 경우가 있어서, 세 가지 중 고를 수 있는 상황이 아닐 수 있습니다.
이때는 기간을 짧게 잡는 것이 총 이자를 줄이는 현실적인 방법입니다. 실제로 1년 계약을 했지만 성실하게 상환을 했다면 연장에 큰 무리가 없을 것입니다.
계산기에서 기간만 바꿔보시면 차이가 얼마나 나는지 보이니 실제로 꼭 사용해보시기 바랍니다.
솔리스캐피탈대부는 이렇게 진행합니다
1단계 · 확인
등기부등본과 주소만 주시면 신용조회 없이 가능 금액을 알려드립니다. (약 30분)
2단계 · 설계
금액부터 정하지 않습니다. 갚을 수 있는 계획을 먼저 만들고, 그 안에서 금액을 정합니다.
3단계 · 실행
총비용을 계약 전에 한 장으로 드립니다. 실행 후에 나오는 비용은 없습니다.
