중도상환 수수료 계산기 갚는 것이 이득인가요?
목돈이 생겨 대출을 미리 갚으려는데 수수료가 얼마일까요? 사실 은행과 대부업체의 계산 방식은 다릅니다. 아래 계산기에 해당하는 쪽을 선택해서 넣어보시고 어떤 것이 이득인지 판단해보시기 바랍니다.
중도상환 수수료 계산기
미리 갚으면
얼마를 더 내야 할까요
은행과 대부업은 수수료 계산 방식이 다릅니다. 해당하는 쪽을 선택해 금액을 넣어보세요.
중도상환 수수료 계산기 은행과 대부업은 다른 이유
은행과 2금융권의 중도상환 수수료는 슬라이딩 방식입니다. 보통 원금 거치가 아니라 원금의 일부를 매달 조금씩 이자와 함께 상환하는 구조인데요. 따라서 대출 실행 후 시간이 지날수록 줄어들고, 보통 3년이 지나면 없어집니다.
예를 들어 1억원을 수수료율 1.4%, 면제 기간 36개월 조건으로 빌렸다고 해보면 실행 후 12개월이 지난 시점에 전액 상환하면 남은 기간은 24개월이니, 1억 × 1.4% × (24÷36) = 93만원이 됩니다.
같은 조건에서 24개월이 지난 뒤에 갚으면 46만원으로 줄고, 36개월을 채우면 0원입니다.
이러한 수수료율은 대출 약정서에 적혀 있는데요. 보통 0.5%에서 2% 사이이고, 담보대출이 신용대출보다 높은 편으로 모르시면 해당 금융사에 문의하면 바로 알려줍니다.
나의 상환 조건을 중도상환 수수료 계산기 통해서 확인하시기 바랍니다.
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대출 잔액 갚는 것이 이득인지 판단하는 법
중도 상환 수수료 계산기 계산 후 수수료가 얼마인지 알았다면 미리 갚아서 아끼는 이자와 수수료를 비교해보시면 됩니다.
앞의 예시를 통해서 1억을 연 5%로 빌렸고 만기까지 2년이 남았다면, 2년치 이자는 대략 1,000만원입니다. 수수료 93만원을 내고 지금 갚으면 900만원 넘게 아끼는 셈이죠.
이자가 높고 남은 기간이 길수록 미리 갚는 것이 유리합니다. 반대로 금리가 낮거나 만기가 얼마 안 남았다면 수수료가 오히려 더 클 수 있습니다.
따라서 면제 시점이 가까우면 상환을 하지 않고 기다리는 방법도 있습니다. 36개월까지 두 달 남았다면, 그동안 이자를 더 내더라도 수수료 없이 갚는 쪽이 나을 수 있습니다. 두 금액을 비교해보시면 답이 나오겠죠.
대출 갈아타기를 계획 중이라면 비용을 더 넣어야 합니다. 중도상환 수수료 외에 근저당 설정비와 말소 비용이 발생하기 때문인데요. 금리를 낮추려다 기간이 늘어나면 총 이자가 오히려 커지는 경우도 있으니, 계산은 [대출금리 계산기]에서 함께 확인해보시기 바랍니다.
중도상환 수수료 계산기 대부업 대출의 경우
대부업의 중도상환 수수료는 모두 이자로 간주됩니다. 대법원 판결과 금융감독원 안내가 그렇게 정리하고 있습니다. 명칭이 무엇이든 대부와 관련해 받는 금액은 전부 이자입니다.
그래서 약정 금리와 합산해 법정 최고금리인 연 20%를 넘을 수 없는데요.
약정 금리가 18%라면 중도상환 수수료로 받을 수 있는 것은 2%까지입니다. 만약 20%로 빌리셨다면 추가로 수수료를 받을 수 없습니다. 이미 한도를 쓴 상태니까요.
금리가 15%라면 산술적으로는 5%까지 가능하지만, 실무에서는 보통 3%를 넘지 않습니다.
또한 기간이 지나도 줄어들지 않습니다. 보통 은행처럼 슬라이딩 방식이 아니라 고정입니다. 즉, 원금 고정에 이자만 갚는 구조가 많기 떄문인데요. 3개월 뒤에 갚든 2년 뒤에 갚든 같은 비율이 적용됩니다.
그리고 남은 원금을 기준으로 계산합니다. 대부업 대출은 원금을 유지하고 이자만 내는 구조가 많아서, 중도상환 시점의 원금 전액에 수수료가 붙습니다.
하지만 약정서에 없는 수수료는 내지 않으셔도 됩니다. 금융감독원은 약정에 없는 중도상환 수수료 요구를 부당이득으로 보고 거부할 수 있다고 안내하고 있습니다. 법정 한도를 넘는 수수료를 징수하면 형사처벌 대상이기도 하고요.
요구받으셨다면 금융감독원 1332로 문의하실 수 있습니다. 법정 최고금리와 이자 계산 기준은 [대부업법]에서 정리했습니다.
지금 쓰고 계신 대출을 정리하고 조건을 다시 짜는 것이 나을지 함께 계산해드립니다. 등기부등본과 현재 대출 내역만 주시면 됩니다. 대출 문의는 [후순위 담보대출]에서 가능합니다.
솔리스캐피탈대부는 이렇게 진행합니다
1단계 · 확인
등기부등본과 주소만 주시면 신용조회 없이 가능 금액을 알려드립니다. (약 30분)
2단계 · 설계
금액부터 정하지 않습니다. 갚을 수 있는 계획을 먼저 만들고, 그 안에서 금액을 정합니다.
3단계 · 실행
총비용을 계약 전에 한 장으로 드립니다. 실행 후에 나오는 비용은 없습니다.
